Важные изменения

Краудлендинг как источник быстрого пополнения оборотных средств для бизнеса

Краудлендинг - источник быстрого пополнения оборотных средств для бизнеса
Краудлендинг — это предоставление процентных займов под финансирование проектов, размещенных на инвестиционной платформе. Краудлендинг в России широко используют компании малого и среднего бизнеса для быстрого и кратковременного пополнения оборотных средств.

Что такое краудлендинг?

Одолжить деньги могут не только банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, но и обычные люди или нефинансовые компании. Тысячи пользователей интернета кредитуют проекты через специальные инвестиционные платформы – онлайн-площадки для краудлендинга. На 19 июня 2023 года в реестр ОИП (оператора инвестиционной платформы) включено 71 организация.

Кредит выдают под проценты, причем обычно они выше, чем в банке. Зато формальностей минимум.

Краудлендинг — одна из разновидностей краудфандинга (коллективного финансирования через инвестплатформы). Он стоит в одном ряду с краудинвестингом (деньги в обмен на акции вашей компании).

Кто может воспользоваться краудлендингом?

Каждая инвестиционная платформа устанавливает собственные критерии отбора предпринимателей, которых она допускает к сбору денег. Получить заем через краудлендинговую площадку могут индивидуальные ИП и юрлица, которые:

  • существуют как минимум 10–12 месяцев;
  • регулярно получают деньги на свой банковский счет;
  • имеют хорошую кредитную историю.

Инвестиционные платформы проверяют предпринимателей не так придирчиво, как банки, но все же они должны убедиться, что ваш бизнес реален и у ваших инвесторов будет шанс заработать. Обычно площадкам нужно предоставить паспортные данные и выписку из банка о движении средств по счету.

Как получить деньги через инвестплатформу ?

Процесс включает несколько шагов. Вам необходимо:

  • заключить договор с краудлендинговой площадкой;
  • зарегистрироваться на ней, заполнить данные в профиле личного кабинета;
  • предоставить площадке документы о регистрации бизнеса и его финансовом состоянии;
  • составить заявку для инвесторов, указать в ней сумму и срок займа. К документу можно приложить стратегию и бизнес-план, чтобы показать, за счет чего вы планируете возвращать деньги;
  • ждать поступления нужной суммы.

В инвестиционном предложении обязательно нужно указать, в течение какого времени оно будет действовать, а также минимальный и максимальный размеры суммы, которую вы надеетесь получить. Если вам не удастся преодолеть нижнюю границу за установленный срок, площадка объявит краудлендинг несостоявшимся — и денег вы не получите.

Как только вы достигнете верхней границы желаемой суммы, инвестиционное предложение перестанет действовать и сбор средств прекратится, даже если срок предложения еще не закончился.

Как возвращать деньги инвесторам ?

В установленный контрактом срок перечислите платформе нужные суммы — сам долг и проценты по нему. А площадка переведет их тем, кто вложился в ваш бизнес.

Что будет, если вовремя не выплатить долг ?

Последствия просрочки прописаны в договоре с инвесторами — это могут быть штрафы, пени и неустойка. Если не погасить долг добровольно, кредиторы смогут потребовать возврата денег через суд.

Некоторые площадки сами компенсируют инвесторам их вложения, если предприниматель не в состоянии расплатиться. В таком случае право требовать долг переходит к платформе, и она также может обратиться в суд.

Следует учесть, что просрочка отразится на кредитной истории заемщика, т.к. по закону операторы инвестиционных платформ, как банки и микрофинансовые организации, обязаны передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй.

Развитие рынка краудфинансирования

Инвестплатформы — это привлекательный инструмент для сбора средств. Однако пользователи боятся пробовать новое, поэтому относятся к инструменту с некоторым недоверием». Но все, кто пробует получить займ через крауд-платформы, обязательно оценивают удобство и скорость его получения.

Значительный рост доверия со стороны инвесторов произошел в феврале 2022 года, когда на рынках ценных бумаг начался шторм, а рынок краудфинансирования остался спокойным. Это связано с тем, что площадки работают только с компаниями из РФ, и это сейчас один из главных маркеров стабильности, а значит и доверия к продукту со стороны инвесторов.

Рынок краудфинансирования в России развивается и масштабируется. Согласно недавно опубликованным данным Банка России, в I квартале 2023 года объём привлечённого субъектами МСП краудфинансирования составил 4,7 млрд рублей, деньги получила 1551 компания
Кредиты для ООО и ИП без поручительства Решение в день обращения.
Полезная информация
Made on
Tilda