Кредиты для бизнеса

Кредит на исполнение контракта позволяет заемщику получить необходимые средства для выполнения контракта и обеспечения своевременной оплаты своих поставщиков и подрядчиков. Это особенно важно для малых и средних предприятий, которые могут столкнуться с финансовыми трудностями в процессе выполнения контракта. Такой вид кредита позволяет им получить доступ к дополнительным финансовым ресурсам и обеспечить своевременное исполнение контрактов, что, в свою очередь, может повысить их репутацию и увеличить клиентскую базу.

• Официально зарегистрированное юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, в том числе глава КФХ.
• Заемщик должен быть резидентом (гражданином) РФ.
• Без отрицательной кредитной истории.
• Отсутствие в реестре недобросовестных поставщиков.

Банк может выставить дополнительные требования к заемщику при рассмотрении кредитной заявки на исполнение контракта.

* Мы отобрали предложения банков с наиболее выгодными условиями для получения кредита на исполнение контракта. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования

Банк

Сумма кредита

Срок кредита

Промсвязьбанк

от 500 тыс руб. до 50 млн руб

до 26 мес

Тинькофф

от 300 тыс руб. до 10 млн руб

до 26 мес

Киви банк

от 300 тыс руб. до 50 млн руб

до 26 мес

Альфа-банк

от 300 тыс руб. до 50 млн руб

до 26 мес

Металлинвест

от 300 тыс руб. до 10 млн руб

до 36 мес

Реалист банк

от 300 тыс руб. до 25 млн руб

до 36 мес

Требования к заемщикам

В некоторых банках кредит выдается только при наличии расчетного счета у кредитора. В других кредитных организациях это не является обязательным требованием, но своим клиентам будут предложены лучшие условия кредитования.

• Компания официально зарегистрирована в качестве юридического лица или ИП.
• ИП и учредители компании являются гражданами России.
• ИП более 21 года.
• Заемщик должен представить: учредительные документы,

налоговую и бухгалтерскую отчетность, данные по обеспечению.

На какие цели выдается оборотный кредит

• Купить оборудование.
• Приобрести автомобили, спецтехнику.
• Закупить материалы и сырье для производства.
• Произвести расчеты с поставщиками.
• Участвовать в системе госзакупок.
• Рефинансировать текущую задолженность.
• Выплатить зарплату работникам.

Кредит на пополнение оборотных средств - это кредит, который предоставляется компаниям для покрытия текущих операционных расходов и обеспечения нормального функционирования бизнеса. Оборотные средства - это денежные средства, которые компания использует для покрытия текущих расходов, таких как зарплата сотрудников, аренда помещений, закупка материалов и расходы на маркетинг.

* Мы отобрали предложения банков с наиболее выгодными условиями для получения кредита на пополнение оборотных средств. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования

Банк

Сумма кредита

Срок кредита

Промсвязьбанк

от 300 тыс руб. до 5 млн руб

до 36 мес

Тинькофф банк

от 300 тыс руб. до 15 млн руб

до 26 мес

от 1 млн руб. до 10 млн руб

до 18 мес

от 300 тыс руб. до 20 млн руб

до 18 мес

Совкомбанк

от 300 тыс руб. до 10 млн руб

до 24 мес

Альфа-банк *

от 300 тыс руб. до 50 млн руб

до 26 мес

Абсолют банк

* При самостоятельной подаче заявки в поле "ID кабинета" укажите 27094

Тендерный займ - это кредит, который банк выдает компании для участия в тендерных процедурах. Обычно такие займы предоставляются на срок до года под низкий процент, что делает их более доступными для малых и средних предприятий.

Одно из главных преимуществ тендерных займов - это возможность участия в тендерных процедурах без необходимости иметь собственные средства на оплату участия. Это позволяет многим компаниям, которые раньше не могли участвовать в тендерах из-за нехватки средств, расширить свой бизнес и получить новые заказы.

Кроме того, тендерный займ может быть выгоден и в финансовом плане. Если компания выигрывает тендер, то она получает новый заказ и зарабатывает деньги на выполнении этого заказа. Это может помочь ей погасить займ и получить дополнительную прибыль.

На какие цели выдается:

• на обеспечение участия в госзакупках в рамках 44-ФЗ/223-ФЗ /615-ПП.
• Средства перечисляются на специальный счет, открытый в банке, или на р/с оператора ЭТП.
• Заявки свыше 100 млн ₽ рассматриваются в индивидуальном порядке.

Овердрафт – это финансовая подушка безопасности на случай, если что-то пошло не по плану. Обычно юридическое лицо использует овердрафт для того, чтобы пополнить счет для оплаты работникам, закрыть договор при задержке средств и так далее.

Овердрафт – это не совсем кредит, потому что банк открывает клиенту расчетный счет с возможностью «уйти в минус». Естественно, средства выдаются под процент, и обычно этот процент – немаленький.

Поэтому не стоит рассматривать овердрафт как оборотный кредит или кредит на развитие – брать деньги на таких условиях будет невыгодно, если нужны деньги на конкретный срок и конкретные цели – присмотритесь к другим предложениям.

При таком виде кредита недвижимость остается у вас и вы можете дальше ей свободно пользоваться, это касается и ИП, и юридических лиц. Банку ваше имущество вовсе не нужно: его будет сложно конвертировать в деньги.

Единственная цель залогового обязательства – заемщик (будь то физическое лицо, предприниматель или крупный бизнес) дает гарантию того, что в любой год и при любых условиях заем будет выплачен – либо деньгами, либо имуществом.

К слову, бизнес может получить кредит на более выгодных условиях, если предоставит в залог недвижимость. Недвижимость является обеспечением по кредиту – то есть банк знает, что деньги вернутся. Если банк уверен, что деньги вернутся – банк меньше рискует, выдавая кредит. А если у банка понижаются риски – то у клиента повышаются суммы и понижаются ставки.

Вы можете самостоятельно предложить банку залог имущества – скажите об этом менеджеру, который позвонит после того, как вы оставите заявку. Вам предложат либо более выгодные условия по обсуждаемому кредиту, либо вообще предложат другую программу.

Рефинансирование – это лучший способ сэкономить на кредите. Обычно оно выгодно и банку, в котором вы его оформляете, и бизнесу – «в минусе» остается только тот банк, кредит которого вы рефинансируете, поскольку он недополучает прибыль. Но кого это волнует?

Выгодные предложения стоит искать каждый раз, когда ЦБ РФ понижает ключевую ставку – именно после этого события на рынке появляются более дешевые предложения. Учтите, что есть льготные предложения по рефинансированию от государства (для некоторых отраслей) – если оформите такое, ежемесячные выплаты будут существенно меньше.

Еще хотим напомнить, что рефинансирование может помочь при задолженностях по кредитам. Вы можете досрочно закрыть рефинансируемый кредит, по которому есть проблемы, и платить новый, по более низкой ставке. Наконец, рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один – это удобно, поскольку после перекредитования можно платить все старые долги одним платежом.

Если вы ищете экспресс-кредит на свой бизнес – рекомендуем присматриваться не только к условиям самого кредита (сумма, ставка, цели, залог и прочее), но и внимательно смотреть на сам банк, в котором вы собираетесь оформлять кредитование.

Дело в том, что:
а) экспресс-кредиты время от времени требуются любому бизнесу;
б) чем дольше и успешнее будет ваша история взаимоотношений с банком, тем более выгодные условия вы сможете получить.

Вывод: заявка на экспресс-кредит в определенном банке – это, скорее всего, начало долгосрочного сотрудничества, при котором вы будете еще не раз брать кредиты и оформлять депозиты по различным программам в этом банке.

Поэтому рекомендуем вам выбрать тот банк, который сможет в будущем дать вам выгодный кредит на развитие, выделить возобновляемую кредитную линию «на всякий случай», даст вам бонусы по обслуживанию и так далее.

Часто задают вопрос: в чем существенная разница между кредитной линией и обычным кредитом для юридического лица? И там, и там банк выдает деньги, в первом случае – их можно брать несколько раз (и то не всегда, поскольку есть еще невозобновляемая линия), во втором случае – просто еще раз подать документы.

Так вот, существенную разницу хранит в себе договор и его конкретные условия. Обычный кредит выдается сразу весь, заемщик получил деньги – может тратить их полностью хоть в этот же день. Кредитная линия же – более сложный инструмент, удобство которого полностью зависит от условий, прописанных в договоре.

Оформляя кредитную линию, банк может показать вам как свое доверие, так и свое недоверие. Недоверие заключается в лимитах выдачи в определенный срок – их часто ставят по невозобновляемым линиям, средства выдаются постепенно.

Доверие заключается в том, что вы можете брать деньги еще раз, если вернули весь долг или его часть (возобновляемая линия) – банк не будет заново проверять ваши документы. И это должно быть вашей целью – оформление возобновляемой кредитной линии без лимита по траншам. Что самое удобное в таком кредите – вы можете взять деньги в любой момент, но вы не платите проценты, пока не взяли деньги.

Кредит на коммерческую недвижимость берут часто, а бизнес-ипотеку на жилую недвижимость оформляют намного реже – и зря, потому что банк это никак не запрещает.
Естественно, основное условие – жилое помещение должно как-то использоваться бизнесом, иначе у вас будут проблемы и с банком, и с налоговой.

Но если вы, например, размещаете наемных работников где-то – можете рассмотреть вариант покупки жилой недвижимости и размещения работников там. Плюсы такого решения:

а) вам не нужно платить за аренду;
б) жилая недвижимость – неплохое вложение для сохранения денег;
в) не нужно будет разбираться с арендодателем, если ваши работники что-то «учудят» по месту размещения;
г) помещение можно отдать в залог при оформлении другого кредита.

Последнее особенно актуально, если вы постоянно расширяетесь – часто нежилое помещение (офис, склад или еще что-нибудь) дают в кредит под залог недвижимости, если предлагаете уже имеющуюся – ставки существенно падают.

Совет первый: во многом ваши шансы на получение инвестиционного кредита зависят от бизнес-плана, который вы предоставите банку. Если у вас есть проработанный бизнес-план хотя бы на год – вы сможете получить деньги на развитие бизнеса в любой банковской организации под хороший процент.

Если заемщик предоставляет поверхностный бизнес-план с «дырами» – инвестиции дадут, но – либо не на лучших условиях, либо под залог. Если начинающий бизнесмен вообще не предоставляет бизнес-план – получить деньги будет очень сложно.

Совет второй: обращайте внимание на форму выдачи кредита – разовый кредит или кредитная линия. Все предприниматели всегда хотят развивать свой бизнес, поэтому текущий инвестиционный кредит не будет вашим последним.

Будет намного более удобно, если банк откроет вам новую возобновляемую линию, по которой вы сможете брать деньги на инвестиции при необходимости. Если такой опции нет – банк все еще не стоит отметать, возможно, вам удастся договориться на возобновляемую кредитную линию с менеджером, который позвонит вам после того, как вы оставите заявку.

Прежде чем подавать заявку на получение средств, вам следует внимательно изучить все предложения рынка — их сегодня довольно много. Особое внимание уделите таким параметрам, как процентная ставка, стоимость открытия (или обслуживания), продолжительность. Затем сделайте приблизительные расчеты планируемых затрат — так вы поймете, какая сумма необходима. При этом не стоит брать денег больше нужного объема — если ваше дело столкнется с трудностями, вы избежите проблем с погашением задолженности.

Если в процессе у вас возникают вопросы, посетите отделение банка для консультации у менеджера. Он объяснит все непонятные вам термины и нюансы, а также поможет определиться с выбором. Нелишним будет уточнить о возможности досрочной выплаты долга или его реструктуризации в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Займ для госконтракта является удобным финансовым инструментом, позволяющим участвовать в государственных тендерах даже в случае, если юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не располагает финансами для обеспечения контракта. Такой подход дает прекрасную возможность для дальнейшего развития бизнеса. Займ на исполнение государственного контракта позволяет получить:

1. Возможность предоставления необходимой суммы для подписания контракта после победы в тендере без потери времени, благодаря более быстрому рассмотрению заявок со стороны банковских организаций.

2. Необходимую сумму на затраты, которые будут направлены на выполнения контракта, включая закупки, оплаты услуг и выплаты заработных плат для работников, участвующих в выполнении обязательств.

При этом, стоит отметить, что займ на исполнение государственного контракта может быть получен не во всех банках. Данные услуги предоставляются исключительно одобренными организациями, внесенными в список Минфина России.